RE-LENDER

                                                   PUNTI DI FORZA

Mercato del lending crowdfunding in crescita

Il mercato del crowdfunding in Italia sta crescendo rapidamente, come si evince dal “7° Report italiano sul crowdinvesting” elaborato dall’Osservatorio Crowdinvesting del Politecnico di Milano e dal 5° Report sulla Finanza Alternativa per le PMI.

In Italia, nel periodo tra luglio 2021 e giugno 2022, risultano attive 90 piattaforme di crowdfunding, con una raccolta complessiva di 430,6 milioni di euro. Tra queste, RE-Lender spicca in termini di raccolta, secondo il sopracitato Report del Politecnico di Milano.

In particolare, il lending crowdfunding, settore di riferimento per RE-Lender, è il segmento che sta guadagnando più popolarità in Italia per il quale si riscontra una crescita del 26% nel 2022 rispetto all’anno precedente.                                          

Team

I founder di RE-Lender vantano un curriculum d’eccezione grazie anche alle pregresse esperienze imprenditoriali e manageriali. Paolo Manetta ha un background consolidato nel settore bancario, dei servizi finanziari e del fintech e Francesco Marella è un imprenditore di terza generazione nel real estate, con un’esperienza pregressa di una operazione sulla Borsa Italiana, tramite la società NOVA RE S.p.A., per la realizzazione di una delle prime SIIQ (REIT) italiane.                          

Obiettivi raggiunti

Sin dalla sua costituzione, nel 2019, RE-Lender ha raggiunto numerosi obiettivi rilevanti, tra cui:

• Luglio 2020. Raggiunto il BEP: la società ha raggiunto il punto di pareggio - dimostrando di essere in grado di coprire i propri costi e di generare un utile - ad un solo anno dalla sua costituzione e durante il primo lockdown per la pandemia di Covid-19.
• Agosto 2020. Oltre 14 mila investitori registrati: RE-Lender ha raggiunto un numero significativo di investitori che hanno partecipato ai progetti di prestito. Questo dimostra la fiducia degli investitori nella società e nella sua capacità di fornire opportunità di prestito redditizie.
• Dicembre 2020. Raggiunta la velocità di raccolta dei fondi di €500.000/h, il che dimostra la forte domanda di prestito e la capacità della piattaforma di rispondere alle esigenze delle imprese richiedenti.
• Settembre 2022. Progetto da €1,5 milioni chiuso in sole 3 ore: RE-Lender ha stabilito un nuovo record di raccolta, dimostrando come il potere della condivisione e della tecnologia possano avere un impatto positivo sulla realizzazione di obiettivi imprenditoriali ambiziosi.
• Dicembre 2022 - ora. RE-Lender compete nel mercato italiano con altre tre grandi società di crowdfunding; insieme rappresentano il 70% del mercato del lending crowdfunding.
• Luglio 2019 - ora. Dal 2019, RE-Lender ha finanziato oltre 35 imprese italiane attraverso più di 140 progetti per un importo totale di € 35.362.700. Attualmente, la piattaforma conta oltre 33.000 utenti registrati pronti a impiegare i propri risparmi per supportare i progetti presentati dalle imprese richiedenti.

                                                        USO DEI FONDI

I fondi raccolti saranno destinati a tre aree strategiche: 

• Staff - 70%
• Tecnologia - 17%
• Marketing - 13%

In ambito tecnologico, RE-Lender investirà nella ricerca e sviluppo di nuovi prodotti, nonché nell’aggiornamento e miglioramento delle soluzioni tecnologiche attualmente in uso, in modo da consolidare la propria competitività e innovatività sul mercato.

Nell’ambito del personale, la società prevede di ampliare il proprio team con l’assunzione di professionisti con esperienza nel settore, al fine di garantire una maggiore efficienza operativa e uno sviluppo costante dell’azienda.
Infine, i fondi raccolti saranno utilizzati per intensificare le attività di marketing, al fine di accrescere la visibilità dell’azienda e ampliare il bacino di clienti.

                                                        COME FUNZIONA

Il marketplace RE-Lender è il luogo d’incontro per:

• Imprese alla ricerca di prestiti a sostegno del loro business;
• Utenti della piattaforma che desiderano investire in operazioni ad alto rendimento, diversificando per settore e area geografica.

Gli utenti decidono autonomamente l’azienda su cui investire tra quelle selezionate da RE-Lender, con ritorni che vanno dall’8% al 10%, sostituendo di fatto il canale bancario nell’offerta di credito. 

Come funziona

1. Analisi delle richieste. Nella prima fase le imprese che richiedono un prestito, vengono sottoposte ad approfondita due diligence da parte di RE-Lender.
    
2. Raccolta. I progetti validati tramite il processo di selezione vengono pubblicati con l’obiettivo di consentire agli utenti di prestare attraverso la raccolta online. In questa fase gli iscritti alla piattaforma possono prestare in favore delle imprese che hanno superato il processo di analisi indicando l’importo che desiderano investire, a partire da un minimo di 50€.
    
3. Sviluppo del progetto. Una volta completata la fase di raccolta si formalizza l’operazione. L’impresa richiedente riceve i fondi e i prestatori iniziano a maturare e a ricevere gli interessi secondo il piano di ammortamento pubblicato. Anche la restituzione del capitale avviene in base al piano di ammortamento concordato con la società.

Prestiti

I prestiti offerti sono di tipo:

• Bullet: prevede il pagamento degli interessi a cadenza mensile e il rimborso del capitale a scadenza;
   
• Amortizing: prevede il pagamento degli interessi e capitale a cadenza mensile.

Ad ogni progetto, RE-Lender assegna un rating, da A a F, in base al punteggio che l'azienda e il progetto hanno ottenuto, tenendo in considerazione:

• Situazione finanziaria della società;
• Score ottenuto da agenzie di rating terze;
• Punteggio ottenuto dal modello di rating proprietario RE-Lender, RE-Lender Score.

L’importo minimo di prestito su RE-Lender è di 50 euro e agli utenti non viene applicata alcuna commissione.

RE-Lender dispone anche di un marketplace secondario (Bacheca Lenders), dove gli utenti possono incontrarsi e vendere o acquistare le proprie quote di prestito. Questo consente agli investitori di poter liquidare la propria posizione in tempi più brevi (in media una posizione viene liquidata in 1,5 ore).

Attualmente, i progetti RE-Lender sono selezionati e individuati secondo sei categorie - RE-Build, RE-Start, RE-Digital, RE-Convert, RE-Urban, RE-Green - e ognuna supporta iniziative legate a differenti settori tra cui spiccano il settore immobiliare, energetico e tecnologico.

La multisettorialità di RE-Lender garantisce all’utente la possibilità di evitare le impasse di mercato di specifici settori, diversificando il proprio portafoglio.                                                                                                                             

                                                      DATI FINANZIARI

Durante il suo primo anno di attività (2019), RE-Lender ha registrato un fatturato di 98.800 euro e un EBITDA di 17.975 euro, con un margine EBITDA del 18,2%.

Nel 2020, a fronte di un aumento della raccolta di capitali del 536%, l’impresa ha registrato un aumento dei ricavi a 237.496 euro, una crescita del 58,4% rispetto all’anno precedente.

Nel 2021 e 2022, la società ha continuato a mostrare una forte crescita con un aumento dei ricavi a 580.723 e 1.026.000 euro, e un margine EBITDA del 40,8% e del 29,9% rispettivamente. 

In base ai dati finanziari pregressi, nell’anno in corso (2023) RE-Lender si aspetta di generare ricavi pari a 1.402.500 euro e un margine EBITDA pari al 43%.

La società prevede inoltre che gli anni 2024, 2025 e 2026 saranno caratterizzati da ulteriori fasi di crescita, con una percentuale media di incremento dei ricavi del 42,1% e un progressivo incremento del margine EBITDA, con l’obiettivo di raggiungere il 56,5% nel 2026.

                              OBIETTIVI PER I PROSSIMI 12-24 MESI

Per i prossimi 12-24 mesi, RE-Lender prevede di:

• Consolidare la propria quota di mercato in Italia. Entro la fine dell’anno, RE-Lender mira a consolidare la propria posizione sul mercato italiano aumentando la quota di mercato attraverso l’acquisizione di nuovi clienti (che ad oggi arriva al 60% in organico, non rappresentando un costo per la società) la fidelizzazione di quelli esistenti e l’espansione della nostra offerta.
• Espandersi in Spagna e Portogallo. Entro i prossimi due anni, RE-Lender mira ad espandere la propria presenza in Europa. L’obiettivo è di aumentare la quota di mercato in ciascuno dei mercati target attraverso la promozione della piattaforma online, partnership con istituzioni finanziarie locali e l’adattamento della nostra offerta alle specifiche esigenze dei clienti di ciascun paese. RE-Lender ha già una sede in Spagna, luogo in cui la società ha già instaurato partnership commerciali attraverso la propria esperienza nel crowdfunding.
• IPO. Entro la fine del 2024, RE-Lender mira ad effettuare un’offerta pubblica iniziale (IPO) sul mercato azionario di Londra per sostenere ulteriormente la propria espansione Europea, acquisire nuove tecnologie e consolidare la propria posizione di leader nel settore del lending crowdfunding.

                                                                 TEAM

Paolo Manetta

Paolo Manetta, Co-founder & CEO di RE-Lender, è un imprenditore fintech con esperienza nel mondo dei servizi bancari, finanziari e wealth management.

Dopo aver conseguito una laurea in Economia e Finanza e un master in Business and Administration, Paolo Manetta ha acquisito conoscenze nel settore del crowdfunding e fintech che ha sviluppato dopo diverse esperienze lavorative in Italia e all’Estero nel settore dei servizi finanziari e bancari.

Nello specifico, tra il 2014 e il 2018, Paolo Manetta ha lavorato prima per Credit Suisse e successivamente per il Gruppo Azimut; nel 2018, ha iniziato a lavorare presso Housers, una nota piattaforma di crowdfunding immobiliare spagnola, acquisendo una conoscenza approfondita del mercato.                                                                                                                                                                                      

Francesco Marella

Francesco Marella, Co-founder di RE-Lender, è un imprenditore di terza generazione nel settore ingegneristico e delle costruzioni.

È stato Presidente di Nova RE S.p.A. (azienda RE quotata sulla Borsa di Milano), della quale ha acquisito la maggioranza per avviare la realizzazione di una delle prime SIIQ (REIT) italiane.

L’operazione ha visto l’acquisizione della società per 10 milioni di euro corrispondenti ad azioni con valore nominale pari a 1,00 euro. Dopo soli 7 mesi, ha venduto la maggioranza della società quotata a un gruppo immobiliare italiano con un valore nominale di azione pari a 1,78 euro (un ROI per gli investitori del 78%).

Inoltre, Marella è stato VP di Meridie S.p.A. (società di partecipazioni quotata sulla Borsa di Milano) e consigliere di Ream S.g.r.